Давление на бизнес со стороны контролирующих органов в 2019 году.

Давление на бизнес в прошлом году кроме увеличения налоговой нагрузки и усиления контроля со стороны проверяющих органов усилился контроль со стороны Росфинмониторинга. По 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» за полгода заблокировали более полумиллиона счетов. «Под пресс» попали добросовестные предприниматели и организации.

В 2019 году кроме «блокировки по 115-ФЗ» усилился внутренний банковский контроль. Под угрозой отзыва лицензии со стороны ЦБ банки закрывают счета небольших и подозрительных компаний, которые не приносят прибыли банкам.

Банки закрывают счет без предупреждения, останавливают операции, закрывают доступ в интернет-банк.  Такой инструмент не имеет отношения к «блокировке» счета по 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банки самостоятельно определяют критерии, компаний операции которых можно считать «подозрительными».

К таким критериям относятся:

• Срок действия компании менее года.
• Перевод на счета физических лиц более чем 30% от оборота.
• Доля налоговых платежей менее 0,5-0,9% от оборота.
• Операции со счетами контрагентов с признаками транзитных.
• Снятие наличных более 600 тысяч рублей.
• Перечисления контрагентам с высоким уровнем риска.

Список таких критериев неокончательный, ЦБ постоянно дает новые указания банкам.  Банки обмениваются базами данных о компаниях счета которых были закрыты по таким критериям, это приводит к цепной реакции. В результате работа даже добросовестных предпринимателей может быть блокирована.

Защита от неправомерных действий банков

Борьба государства с «фирмами однодневками» и с «легализацией дохода, добытого преступным путем» при такой правоприменительной практике, сводится к борьбе с малым бизнесом. Банки и Росфинмониторинг не ответят перед предпринимателем в случае неисполнения им договорных обязательств из-за блокировки средств на счете, ни за нервы и время. Которые он мог потратить на развитие бизнеса.

Защитить свои интересы можно, соблюдая следующие рекомендации:

• Иметь «запасные» организации.
• Открывать расчетные счета в нескольких альтернативных банках.
• Проводить проверку контрагентов.
• Меньше осуществлять перечислений на счета физических лиц.
• Снимать наличные с корпоративных карт.